Twee simpel aan te vragen en niet veel tijd rovende vormen van lenen: het doorlopend krediet en de persoonlijke lening. Wanneer kiest u voor welke vorm en welke voor- en nadelen kunt u tegen elkaar afwegen?
Het doorlopend krediet
Het doorlopend krediet is een uiterst flexibele lening. U kunt geld opnemen wanneer u maar wilt en u bepaalt zelf hoeveel en wanneer u aflost. Tot een vooraf bepaald maximum kunt u dus altijd geld opnemen en aflossen. Kleine financiële tekortkomingen kunnen met een doorlopend krediet gemakkelijk (tijdelijk) worden opgelost. Vanaf het moment dat u voor het eerst geld heeft opgenomen betaalt u rente over het opgenomen bedrag. Toch kleven er nadelen aan deze vorm van lenen. Het gemakkelijk kunnen opnemen van geld en de lange aflossingstermijn zorgen er namelijk voor dat er veel mensen zijn die moeilijk van hun doorlopend krediet afkomen. Daarbij komt heit feit dat krediet én rente variabel zijn. Het kan dus zijn dat u de ene periode meer rente betaalt dan de andere periode. In het algemeen is het echter wel zo dat de rente van een doorlopend krediet lager ligt dan de rente van een persoonlijke lening.
De persoonlijke lening
De persoonlijke lening is een lening waarbij gedurende een vastgestelde looptijd iedere maand een vast bedrag wordt betaald. De rente van de persoonlijke lening ligt – in tegenstelling tot de doorlopend kredietrente – vast. Dat gegeven biedt veel leners een aangename zekerheid. Zomaar bijlenen kan met een persoonlijke lening dan weer niet en vervroegde aflossingen worden beboet. Daar staat tegenover dat u exact weet wanneer u schuldenvrij bent.
